カードローンのリボルビング払いって何？
リボルビング払いとは毎月一定の決められた額を返済することをリボルビング返済方式といいます。この方式はあらかじめ決められた融資限度額内で自由に入出金することが可能となります。逆にリボルビング方式以外だとすれば自由に入出金することが出来ないということとなります。
リボルビング方式の利用例
【融資限度額40万円の場合】
- �仝妥抒�40万円→20万円借入した→あと20万円借入可能です。
- �⇒�用残高20万円＋利用可能額20万円→10万円返済した。
- →あと30万円借入可能です。
- �Ｍ�用残高10万円＋利用可能額30万円→15万円借入した
- →あと15万円借入可能です。
- �ね�用残高10万円＋利用可能額5万円
一般的な残高スライドリボルビング方式
消費者金融では毎月の利用残高に応じて最低返済額が変化する残高スライドリボルビング方式を採用しているところが大半です。この方式には概ね3種類「元利定率、元金定額、元利定額」があります。ほとんどの業者は残高スライド元利定額リボルビング方式を採用しています。
計画的な返済には向かない
残高スライドリボルビングは利用残高に応じて返済金額が上下しますので、残高が減れば毎月の返済負担が減ります。こうみると楽な返済方法と思ってしまうのですが、この方法で返済することは最も損といわざるを得ません。なぜなら、返済額に充当する元金は微々たるもので元金が減るのが遅いためです。
つまり長い期間、利息負担が増えるという特質があるのです。下の表を見ると残高スライドリボルビングでは5年経っても完済できないことがわかります。残高スライドリボルビングに従って返済すれば完済に10年と6ヶ月かかります。
残高スライドリボルビングの元金が減りにくい例
- （30万円借入）
- 利息は実質年率27.375%で30日間として試算
- 定額値は一般的な業者を参考に算出
| 残高スライドリボルビング | 元利金等払い | ||
1回目 | 月額10,000円 | 残高296,750円 | 月額12,000円 | 残高294,750円 |
2回目 | 月額10,000円 | 残高292,981円 | 月額12,000円 | 残高288,939円 |
3回目 | 月額10,000円 | 残高289,792円 | 月額12,000円 | 残高283,656円 |
・・・ | ・・・続く・・・ | ・・・続く・・・ | ・・・続く・・・ | ・・・続く・・・ |
1年目 | 月額10,000円 | 残高256,615円 | 月額12,000円 | 残高229,348円 |
・・・ | ・・・続く・・・ | ・・・続く・・・ | ・・・続く・・・ | ・・・続く・・・ |
2年目 | 月額9,000円 | 残高211,131円 | 月額12,000円 | 残高137,023円 |
・・・ | ・・・続く・・・ | ・・・続く・・・ | ・・・続く・・・ | ・・・続く・・・ |
3年目 | 月額7,000円 | 残高173,787円 | 月額12,000円 | 残高15,999円 |
・・・ | ・・・続く・・・ | ・・・続く・・・ | - | 完済 |
4年目 | 月額5,000円 | 残高140,802円 | - | - |
・・・ | ・・・続く・・・ | ・・・続く・・・ | - | - |
5年目 | 月額5,000円 | 残高116,391円 | - | - |
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